现今社会变化迅速，我们今天的教育体制已跟不上全球的变化及科技发展的步伐。很多时候在大学学了的技能，在毕业后已不管用了。因此，在教育下一代的基本生存技能的同时，也要教育他们理财技能。这不但是让他们能够在这世界上生存下去，而且是生活得更美好所必备的技能。

　　有怎样的父母，就有怎么样的孩子！父母的言行举止除了直接影响子女人格的发展及人生价值观外，在金钱的管理上，也会直接影响日后子女理财的行为。因此，理财观念早要在儿时殖根，并按由孩提时代至少年分为三个阶段，家长要多加留意。

　　1.萌芽期：(3-6岁)

　　当孩子踏上幼儿园时，已初步具备认知，语言及基本反应的能力。所谓3岁定80，3岁孩童已拥有自己独一无二的个性及自主性，部分已发展出独立性。所以该时期是教育孩子接触社会的最好时机。这阶段的小孩，可以让他们接触金钱，让他们理解金钱是什么东西，金钱的功能是什么？钱从哪里来？父母可向孩子掌握：

　　--金钱基本概念及重要性；

　　--当和父母购物时，让孩子认识每件东西都有一个价值；

　　--价值和价格之间的关系；

　　--学会储蓄的概念；

　　然而，孩子对金钱观始源自父母的言行举止。比如母亲是一个购物狂，很喜欢Shopping，每次消费时不理家里是否管用，先买再说，又喜欢同一款的东西买不同的颜色，每次消费不管需要与否，只要自己喜欢想要，先买再说。以上凡此种种的行为，都会深深殖根在孩子的金钱观念上，直接影响孩子理财观念及人格发展。

　　2.成长期：(7-12岁)(小学阶段)

　　当小孩踏入7岁，已步入小学的阶段，并从学前所学习及认知的概念续步发展出自己的性格特质。这阶段的小孩已开始有独立思考，逻辑及分辨是非黑白的能力，随着生活经验增加，该是时候最适合教育小孩，在生活上及理财上相关的事务。如：如何好好运用零用钱；接触不同理财工具及机构，如银行及保险等角色及功能；养成储蓄及记帐习惯等。

　　父母可以在该阶段，有步骤地向子女进行理财的教育，并按其性格及心智，厘定灌输理财教育的进度。更重要的是：在培育理财观念过程中，个人的品格操守是首要，好让孩子了解到金钱是重要，但并不代表拥有金钱，就能换取世界上珍贵的东西：如爱情、亲情、友情、自由、快乐、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天赋及能力，借着金钱，去帮助其它人。比如：人生价值及金钱价值又如何分辨等，因此该阶段父母应注意：

　　--零用钱功能及背后意义；

　　--如何透过零用钱分配，以达成短。中。长的个人目标；

　　--银行功能角色；

　　--保险的意义；

　　--储蓄及记帐习惯；

　　3)发展期：(13-18岁)(中学阶段)

　　当孩子进入中学阶段，正步入成长青春期，成长及成熟程度快慢不一有些急于处理自己事务，有些仍然依赖父母，因此父母应按子女心智熟而按步就班，以下是教育中学学生理财的几点：

　　--需要及想要的区分；

　　--消费和处理事情一样，需要优先级；

　　--初步认识投资工具，如股票、基金、债券，房产等；

　　--所有投资及理财工具背后的真正意义

　　--信用卡的利弊；

　　--家庭财务安排和子女的关系，如：教育基金。

　　由于现阶段的子女相对成熟，父母可引用一些身边朋友或社会新闻的事例，教育孩子先花未来钱的严重后果，胡乱使用信用卡祸害，节俭及储蓄重要性等。父母更可和子女身体力行，一起进行一些小型的投资及理财计划，如小额投资一些股票或基金，让他们了解何谓风险？也让他们了解赚钱难，有斩获的投资更难，之前一定要做足准备及研究功夫，了解大环境经济气氛及各种因素，千万不能受情绪及感性主导，又或受身边的朋友人云亦云，以耳为目而影响投资决定。

　　谨记一个行正道的人，才有正确的理财观念，不会行快捷方式甚至欺骗他人。因此从小为人格训练打好基础，日后长大在处理财务事情上，才会有正确观念及杰出的成就。作者／刘晓君编辑／熊敏捷

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